社区银行与互联网的“强强联合”——互联网在社区银行发展中的运用

社区银行与互联网金融无疑是当下最热门的金融话题之一，且由于二者未来强大的发展潜力和不可逆转的趋势，受到的关注可谓持久。

 

互联网金融的发展，意味着传统银行物理网点的优势将逐渐减弱，但我们同时却认为同样是具有物理网点形态的社区银行网点也是今后发展的趋势。那么，互联网金融对于社区银行的发展到底是好还是坏？

 

目前，国内对社区银行与互联网金融都没有公开统一的定义。在这里，结合我国目前社区银行发展的现状，我们把社区银行定义为位于小区、商圈等社区，服务于社区客户的银行网点。一般是银行支行的延伸，它们归属于所在区域支行，属于其辖下的一个网点。但它又不同于那些仅仅是位于社区附近的支行网点，却未将自己定位为社区银行的网点，因为这些网点只能属于银行一般性的网点而不是社区银行网点。

 

互联网金融的发展使得银行直接处理柜台业务的客户服务系统、支持客户服务系统运行的银行内部业务处理系统、管理和处理重要业务数据的数据管理系统、分析管理决策支持系统等都更加完备，提升了客户服务水平，这些为社区银行的发展奠定了基础，在业务型社区银行网点你都可以看到这些优势的存在，但是社区银行在互联网技术的应用上有比这些更为强大的功能。

 

第一，社区银行利用互联网提供各种非金融服务，增强客户粘度。比如社区银行网点设置了人机互动体验区，设置互动体验机器，通过互动体验机器，客户可以与网点以外的银行专业的客户经理进行远程视频，进行业务咨询，还可以查询到社区附近所有的便民设施，社区附近的各种类型的宾馆、社区附近所有的饭店、社区附近的交通，提供了“一站式的社区生活信息服务”。这不仅让社区客户感觉到离他们更近，也显示了社区银行网点的亲民，更能够增强银行与客户之间的粘度。

 

第二，社区银行利用互联网相关设备，增强客户体验。进入社区银行网点，你不仅可以看到在一般网点设置的电子网银体验机，还可以看到手机体验机，供客户进行现场体验，而且这些设备相对一般的银行网点都要更好。通过这些设备，客户可以全面的了解该银行可以提供的各种服务。

 

第三，社区银行利用创新的设备，增加客户服务功能。进入社区银行网点，你可以看到在入口处摆放的快递易服务机器，通过这个机器快递员将快递送到该机器后，系统会自动短信通知用户（业主）有快递需要领取，业主可以根据自己的时间随机进行提取。这样方便用户自助取快递，不用等，也避免了陌生人的敲门打扰。同时，业主还可以根据需要进行快递的投递，会有区域的快递回收人员进行快递的回收，客户不用担心自己的时间，方便安排自己的其他事情。互联网技术的发展，网络安全非常重要，而该机器还注重保护业主的隐私，让客户放心的使用。社区银行还将便捷的快递服务与互联网购物结合，延伸了社区银行服务的纵向范围，为客户带来了普通银行网点没有的超值服务。当然社区银行的这种增值服务形式有很多，例如与地方性政府合作，配备便利的网络便民服务机器，供客户使用政府提供的服务。

 

社区银行与互联网的结合为客户带来了诸多便利，但是互联网的发展，使得客户可以通过网上银行、手机银行、电话银行进行自助服务，足不出户就可以进行24小时的业务办理，那是不是互联网的发展对社区银行会有不利影响呢？

 

其实，社区银行与互联网金融是很好的互补。

 

第一，不同类型客户需求偏好的不同使得二者各有所长。社区银行服务的客户有拥有闲置资金的中老年客户、购买理财的年轻人等处于不同生命周期的客户，他们有不同的需求偏好，比如年轻人更能接受互联网，更愿意通过网络渠道办理业务，而老年人更注重自己的体验，更希望有实际的现场接触，所以，更愿意到社区银行网点办理业务。

 

第二，物理网点和互联网给客户的体验不同。在互联网上，客户可以感受到各种便利，但是在社区银行网点，客户不仅可以体验到多功能的互联网服务，同时还可以体验社区银行工作人员提供的贴心、贴身式服务，同时，社区银行还为客户提供了温馨舒适的环境，使得客户更愿意到社区银行网点接受这种人性化的体验与服务。

 

第三，两者相互结合后体现了优势的互补。以往客户要到离自己较远的地方办理业务，而社区银行网点就在社区附近甚至在社区内部，客户可以根据自己的安排自由选择办理业务，这样银行离客户就更近。客户可以对银行以及相应的网点有更深入的了解，产生客户对他们的信任感。社区银行网点因为离客户更近，也更容易了解客户，为客户提供不同于一般银行网点的“定制化个人服务”。同时，社区银行网点可以为社区客户提供定制化的专属服务，并为客户及时的上门服务或满足客户的其他需求。现在任何银行都会以“客户为中心”，而社区银行的这种便利更有利于银行未来的发展。这样客户就可以在离自己最近的范围内，办理自己需要的所有银行服务。所以，两者结合是对客户服务的相互补充。

 

那么，互联网在社区银行的应用是否已经完善，传统银行业务办理所涉及的技术一般都会延续继承，但是目前管理和处理客户业务数据及客户信息的数据的客户关系管理的系统的应用还并不是很好，因为目前国内社区银行网点与客户的接触已经关系只是出于起步阶段，很难建立完善的客户关系管理系统，在这方面是亟待完善和提升的。

 

总之，互联网对社区银行的发展有很大好处，二者各有优势，并相互补充。而互联网发展瞬息万变，与我们的生活也越来越紧密，作为旨在拉近客户距离的社区银行运用互联网技术，对我们的影响也会随之越来越大。基于强大互联网基础的社区银行未来将成为社区客户与外界接触的重要桥梁。